Como obter um grande empréstimo em 2022

Tomar um grande empréstimo, com abordagem obrigatória para os negócios, não é tão difícil. O principal é que o mutuário deve ter tudo em ordem com renda, garantia de empréstimo e histórico de crédito. Bancos e outras instituições financeiras estão dispostos a emprestar para a população em 2022, porque ganham bem com os juros que o cliente paga a mais. Nós lhe diremos quais os valores dos empréstimos aprovados em Nosso País, os principais requisitos para os mutuários e as fontes de onde você pode obter dinheiro. Publicamos instruções sobre como obter um grande empréstimo.

Condições para obter um grande empréstimo

Instruções passo a passo para obter um grande empréstimo

1. Analise sua pontuação de crédito

O credor com certeza fará isso pelo cliente, mas você também quer saber se existe a chance de contar com um grande empréstimo? A classificação do mutuário é uma informação aberta e todos podem se informar gratuitamente duas vezes por ano. A classificação é baseada no histórico de crédito. Um dossiê financeiro sobre todos os que retiraram dinheiro de instituições de crédito pelo menos uma vez em Nosso País nos últimos anos é mantido pelas agências de histórico de crédito (BKI).

Existem oito grandes BCIs em Nosso País (lista no site do Banco Central). Para descobrir onde seu histórico de crédito está armazenado, acesse o portal de Serviços do Estado. Na seção “Impostos e finanças” há uma subseção “Informações sobre agências de crédito”. Obtenha serviços eletrônicos e dentro de um dia (geralmente em algumas horas), a resposta chegará à conta pessoal do portal.

Obtenha uma lista de contatos e endereços web do BKI. Vá, registre-se (você pode autenticar através dos Serviços do Estado) e veja sua classificação de crédito. É gratuito e não tem limite de solicitações. 

Em 2022, Nosso País adotou uma escala única de 1 a 999 pontos. Mas o BKI interpreta os pontos à sua maneira. Por exemplo, o escritório NBKI tem uma classificação alta de 594 a 903 pontos, enquanto a Equifax tem uma classificação que varia de 809 a 896.

Publicamos uma tabela com as médias aritméticas das notas das agências.

Uma classificação não é uma garantia de 100% de aprovação ou rejeição. O banco o utilizará (você não precisa mostrar seu resultado, a própria instituição enviará uma solicitação ao CBI), mas também utilizará suas próprias ferramentas de pontuação – avaliações de mutuários.

A classificação é afetada por:

• carga da dívida (quanto você deve a outros bancos);
• histórico de crédito e pagamentos em atraso nos últimos sete anos;
• dívidas vendidas a cobradores;
• cobrança de dívidas através do tribunal (alojamento e serviços comunitários, pensão alimentícia, indemnização por danos).

Vamos fazer um retrato de uma pessoa com uma classificação ideal: nos últimos sete anos, ele pegou 3-5 empréstimos e os fechou, pagou tudo em dia, sem atrasos, mas não pagou antes do prazo, agora praticamente não tem dívidas ou nenhuma. Esse mutuário pode fazer um grande empréstimo. Mas também é importante atender aos requisitos do banco.

2. Descubra os requisitos do banco para o mutuário

Analisamos as ofertas dos principais bancos e publicamos o retrato da “média aritmética” do cliente ideal.

• Mais de 22 anos.
• O limite superior de idade é de 65 a 70 anos no final do prazo do empréstimo.
• Cidadão da Federação, existe registro (propiska).
• Oficialmente empregado em uma grande empresa por mais de 6 meses.
• Possui experiência profissional de 1 ano.
• Boa posição (supervisor).
• Renda alta (pagamento mensal não superior a 50% do salário).
• Com um histórico de crédito (anteriormente pegou empréstimos e os fechou com sucesso).
• Cliente do banco de salário.

3. Aplicar

A aprovação do empréstimo demora menos de uma hora em 2022. Nesta fase, você envia um pequeno questionário ao banco (pelo site, por telefone ou pessoalmente), anuncia o valor desejado e recebe uma resposta. O montante pode ser aprovado menos do que o necessário. Abaixo estão as maneiras de obter mais.

Se você olhou para sua classificação de crédito e histórico e viu que tem indicadores médios, houve atrasos, então não arrisque o envio em massa de aplicativos para os bancos nesta fase. Todos os seus pedidos de dinheiro são registrados no BKI. Os bancos pensarão algo assim: “Esse cliente pede dinheiro de forma suspeita com frequência, mas e se ele quiser fazer muitos empréstimos de uma só vez, será capaz de pagá-los?”

Portanto, é melhor escolher um ou dois bancos que sejam mais leais a você. Onde você tinha cartão de crédito, depósito, ou é cliente de folha de pagamento. Espere primeiro pela resposta deles e, se ele não se adequar a você, envie solicitações para outras pessoas.

4. Colete documentos

Antes da aprovação final do empréstimo, você precisará enviar um conjunto de documentos ao banco. Você não pode obter um grande empréstimo com apenas um passaporte.

Documentos básicos. O passaporte original da Federação em primeiro lugar. Ao considerar um pedido de grande valor, o credor provavelmente solicitará um segundo documento – SNILS, passaporte, carteira de motorista.

Documentos financeiros. Os mais fiéis são aqueles que fornecem certificado 2-NDFL de rendimentos de trabalho. Você pode solicitá-lo na contabilidade ou baixá-lo em sua conta pessoal no site da Receita Federal – Receita Federal da Federação. Mas os bancos muitas vezes concordam com uma demonstração de resultados na forma de um extrato bancário ou de conta em seu nome.

Outro. Eles pedirão que você confirme o emprego e a experiência profissional com um extrato do fundo de pensão – o Fundo de Pensões da Federação. Pode ser obtido online através dos Serviços do Estado, bem como anexar cópias das páginas da caderneta de trabalho.

5. Aguarde a aprovação e faça um empréstimo

A decisão de emitir grandes empréstimos, os bancos demoram mais do que os empréstimos comuns. A aprovação é aprovada por vários funcionários e departamentos. No entanto, agora em Nosso País, os serviços bancários são bastante orientados para o cliente, por isso a instituição financeira não demorará a responder. Após o envio dos documentos, a aprovação geralmente ocorre em um a três dias.

6. SemiчReceba dinheiro e prepare-se para o primeiro pagamento

O banco transferirá o valor para sua conta, de onde será possível transferi-lo para o cartão. Também é possível solicitar saque em dinheiro na agência. Ou ainda entrega por coleta em sua casa, escritório. Não se esqueça de especificar quando o primeiro pagamento do empréstimo é devido de acordo com o cronograma. É possível que já este mês.

Onde obter um grande empréstimo

1. Banco

A fonte clássica para fazer um grande empréstimo. As instituições financeiras apresentam vários requisitos e condições para um empréstimo. Os grandes bancos analisam estritamente os candidatos. Os menores podem atribuir uma porcentagem maior, mas aprovam o empréstimo.

2. Loja de penhores

A casa de penhores aceita joias de ouro, carros, relógios ou equipamentos valiosos como garantia. Eles não podem ficar em apartamentos. O valor é calculado com base no custo dos produtos. Assim, para receber 1 rublo, você precisa entregar uma enorme quantidade de ouro ou outros objetos de valor. Além disso, nem todas as casas de penhores trabalham com joias caras.

3. Cooperativas

O nome completo é cooperativas de crédito ao consumidor (CPC). Uma característica do trabalho são as taxas de adesão, que são pagas além dos juros. Observe que, em alguns casos, mesmo com reembolso antecipado, você terá que pagar taxas de adesão por todo o período do empréstimo. Tais contribuições estão no cronograma de pagamento ou especificadas nos documentos estatutários da cooperativa. E se você pegou um empréstimo por um período de cinco anos, mas o pagou após um ano e meio, os juros serão recalculados para você e as taxas de associação terão que ser pagas por 60 meses. 

4. Investidores

Você também pode emprestar fundos a juros de pessoas físicas. O principal é concordar com o credor sobre os termos e documentá-los. Vale lembrar que é proibido para investidores privados tomarem apartamentos de pessoas físicas como garantia – esse tipo de garantia é apenas para empreendedores individuais ou LLCs.

Onde exatamente não vai dar um grande empréstimo

As organizações de microcrédito (também conhecidas como “dinheiro rápido”, “empréstimos do dia de pagamento”, IMFs) geralmente têm um limite em termos do tamanho do custo total do crédito (TCP). Por exemplo, uma IMF não pode emitir mais de 30 rublos para um mutuário.

Que quantias podem ser dadas

– O montante máximo do montante aprovado depende, em primeiro lugar, do tipo de empréstimo. Se estamos falando de emitir dinheiro garantido por propriedade, por exemplo, um apartamento ou um carro, o valor máximo será calculado a partir do valor da propriedade. Os empréstimos com garantia são geralmente emitidos por pequenos bancos, entre cujos clientes não há fluxo constante de mutuários com alto nível de renda oficial – diz um especialista financeiro, chefe do Grupo de Assistência Alexei Lashko.

Com um empréstimo garantido, a maioria calcula o valor máximo como 40-60% do valor do imóvel. Mas o mercado imobiliário está em constante mudança, e é por isso que você pode acabar recebendo do banco não o valor que esperava. Alguns bancos emitem valores de até 30 milhões de rublos garantidos por imóveis, por exemplo, casas. 

Com um empréstimo garantido, você também precisa verificar sua renda.

Quando não há garantias, são levados em consideração o nível de renda, a carga de crédito e outros fatores.

— Um dos critérios importantes é a existência de um projeto salarial utilizando a conta de um credor e um item de despesa. Por exemplo, se você gastar cerca de 50 mil rublos em restaurantes todos os meses, provavelmente será aprovado para um limite de crédito maior sem garantia. Os projetos de folha de pagamento fazem o jogo do cliente, especialmente se ele for funcionário de uma grande organização. Nesse caso, você tem todas as chances de receber até 500 rublos sem confirmação de renda e garantia, – acrescenta Alexei Lashko.

Para tomar um grande empréstimo, o histórico de crédito é muito importante. Se você permitiu atrasos repetidamente por um período não superior a 7 dias, o banco irá descontá-los como sobreposições técnicas. Mas se você estiver com atraso de até 30 dias úteis no último ano ou dois, é provável que lhe ofereçam um tipo de empréstimo garantido. Nos casos em que há muitos atrasos no histórico por um período superior a 60 dias úteis, o empréstimo só pode ser obtido contra a segurança do imóvel. 

Se você não estiver satisfeito com o valor aprovado, poderá aumentá-lo. Isso pode ser feito das seguintes maneiras:

1. aumento da renda. A renda adicional implica o envolvimento de um fiador com uma renda oficial estável ou condicionalmente oficial no processo de transação;
2. penhor de bens. Com garantias adicionais, o valor do credor pode aumentar significativamente.

Os bancos podem se comportar de maneira diferente: alguns estabelecem suas próprias condições e esperam que o cliente as aceite incondicionalmente. Outros são mais leais e negociam com o mutuário. Esses bancos podem melhorar as condições por semanas se você adicionar gradualmente garantias e novos fiadores. Como resultado, você obtém as condições esperadas, mas não tão rapidamente quanto com a aprovação de um valor “hard” sem garantias. 

– A negociação com um banco só é possível nos casos em que você é um grande cliente e o próprio banco está interessado em cooperar com você. Nessa situação, você pode apresentar suas próprias condições e, muito provavelmente, os funcionários da instituição financeira as aceitarão ou oferecerão uma alternativa confortável, observa o especialista.

O valor máximo do empréstimo é limitado por lei. O Banco Central do Nosso País estabelece o custo total máximo do crédito (TCC) para cada tipo de empréstimo. Este custo deve incluir todos os serviços adicionais, incluindo seguros e outros.

O indicador é dividido em prazos e valores. O custo total do empréstimo é alocado nas seguintes categorias:

• empréstimos garantidos;
• empréstimos não garantidos;
• hipoteca;
• empréstimo automático, etc

O Banco Central publica informações atualizadas em uma seção especial de seu site. É atualizado regularmente – até cinco vezes por ano.

Perguntas e respostas populares

As perguntas são respondidas por um especialista financeiro, chefe do Grupo de Empresas de Assistência Alexei Lashko.