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Em 2022, existem maneiras muito reais de conseguir dinheiro para desenvolver seu próprio negócio. Cada um deles tem suas próprias nuances, prós e contras, que discutiremos com mais detalhes. E nossos especialistas deram conselhos a empresários iniciantes sobre a questão de encontrar capital inicial.
Condições para obter dinheiro para abrir e desenvolver um negócio
| Onde conseguir | Do estado, dos bancos, dos parceiros, dos investidores privados, com a ajuda do crowdfunding |
| Eu preciso retornar | Não, mas você precisa confirmar o uso pretendido |
| Quanto você pode obter do estado | Até 20 milhões de rublos |
| Formas de ajuda do estado | Financeira, patrimonial, informativa, consultiva, educacional |
| Disponibilidade de um plano de negócios | Um plano de negócios é necessário em quase todos os casos, então vale a pena começar com ele. |
| Qual formato é melhor escolher: parceria ou atrair um investidor | A principal diferença entre esses formatos é que o sócio tem direitos iguais ao empresário, pode influenciar os processos de negócios e conduzir os negócios. O investidor investe dinheiro e espera o lucro sem interferir nos processos. Isso deve ser levado em consideração na hora da escolha. |
| O que fazer se o negócio falir e o investidor exigir um reembolso | Em qualquer caso, o investidor terá que pagar. Antes de tudo, você precisa doar o dinheiro recebido com a venda do negócio, equipamentos, etc. Se esse valor não for suficiente, você pode vender o imóvel ou firmar um acordo para pagar a dívida |
Onde posso conseguir dinheiro para abrir e desenvolver um negócio
A quantidade necessária pode ser retirada do estado. Se o subsídio for aprovado e o empresário cumprir todas as condições, o dinheiro não terá de ser devolvido. Se esse método não for adequado por algum motivo, você pode solicitar um empréstimo a um banco, encontrar um parceiro ou um investidor privado e também obter dinheiro para abrir e desenvolver um negócio usando o crowdfunding.
Suporte governamental
O estado apoia apenas as empresas que operam em determinadas indústrias. São as áreas de orientação social, inovação, agroindústria e turismo1. Além disso, empreendedores iniciantes que planejam organizar uma pequena ou média empresa podem receber apoio.
Há também apoio regional. Inclui subsídios para o desenvolvimento de setores prioritários, concursos para bolsas para mulheres empresárias e jovens empreendedores.
A principal vantagem do apoio estatal é que o subsídio não precisa ser devolvido. O benefício do Estado neste caso não é a extração de lucro, mas o desenvolvimento de um setor atrasado em detrimento de novas empresas.
Ao mesmo tempo, o empresário que recebeu o subsídio ainda tem certas obrigações. O dinheiro para o desenvolvimento de negócios só pode ser usado para a finalidade a que se destina; além disso, você precisa relatar as despesas. Caso contrário, o empresário não só perderá sua reputação, como poderá enfrentar responsabilidade administrativa e, em alguns casos, criminal.
Vários programas governamentais de apoio às empresas estão atualmente em execução2:
| O nome do programa | Quem pode participar | Que assistência é fornecida |
| "Começar" | Empresários que atuam na área de tecnologias de TI | 2,5 milhões de rublos do estado. Ao mesmo tempo, o empresário deve encontrar um investidor que, adicionalmente, investirá o mesmo valor no negócio. |
| "Espertinho" | Empresários com menos de 30 anos. Vantagem para quem trabalha na área de tecnologias inovadoras | 500 mil rublos do estado |
| "Desenvolvimento" | Empreendedores que planejam expandir a empresa com a organização de empregos adicionais | Até 15 milhões de rublos do estado |
| "Cooperativo" | Pequenas e médias empresas que estão prontas para modernização e infusão na produção industrial em grande escala | Até 20 milhões de rublos do estado |
| “Internacionalização” | Empresas e empresas que pretendem desenvolver projetos em cooperação com empresas estrangeiras | Até 15 milhões de rublos do estado |
Além de todos os programas, existem os regionais. Seus participantes recebem um subsídio para o desenvolvimento em um determinado campo de atividade. Cada região terá suas próprias condições, regras e áreas de apoio. O subsídio sobre eles não terá que ser devolvido no futuro. Além disso, o suporte do estado pode ter um formato diferente.
- Financeiro – subsídios, subsídios, benefícios.
- Propriedade – concedendo às empresas os direitos de uso da propriedade do Estado em condições preferenciais.
- Informação – desenvolvimento de sistemas de informação federais e regionais para empreendedores.
- Consultoria – consultas de especialistas no formato de cursos de formação sobre a criação e posterior condução de um negócio.
- Educacional – formação profissional e reciclagem de especialistas.
Um empresário cujo negócio seja uma micro, pequena ou média empresa, cuja renda não exceda 2 bilhões de rublos por ano e cuja equipe não exceda 250 funcionários, poderá receber apoio regional.
Além disso, existem outras condições que devem ser atendidas se você espera receber assistência.
- Pelo menos 51% do capital autorizado da empresa deve ser de propriedade de pessoas físicas ou pequenas empresas.
- A parte restante (não mais de 49%) do capital autorizado pode pertencer a empresas que não fazem parte de PME.
- Um máximo de 25% do capital autorizado pode ser detido pelo estado, autoridades regionais ou organizações sem fins lucrativos.
- A organização deve estar presente no mercado há não mais de 2 anos.
- A empresa deve estar registrada na Receita Federal.
- A empresa não deve ter dívidas em impostos, empréstimos e contribuições sociais.
- A organização deve ser incluída no Cadastro Único de Pequenas e Médias Empresas. Se não estiver no registro, a assistência do estado não pode ser recebida, mesmo que todas as outras condições sejam atendidas.
A maior parte das medidas de apoio governamental é prestada às empresas, independentemente do ramo de atividade. No entanto, quando se trata de apoio financeiro a pequenas e médias empresas, na maioria das vezes o financiamento vai para o desenvolvimento e apoio de setores prioritários da economia. Agora, isso inclui saúde, agricultura, educação, serviços sociais, turismo doméstico, tecnologias inovadoras, comércio atacadista e varejista e cultura.
Além dos benefícios acima, as autoridades regionais podem fornecer outros subsídios.3.
- Para locação de equipamentos. O pagamento de uma parte do adiantamento na conclusão de um contrato de locação de equipamentos é financiado. A compensação chega a 70% do valor exigido. Para receber, você precisa participar da seleção competitiva.
- Para pagar juros de empréstimos. Se um empresário contraiu um empréstimo para desenvolvimento e apoio ao negócio, o Estado pode ajudá-lo a pagar os juros.
- Para participar em exposições. O valor da compensação não é superior a 50% do valor exigido. Ao realizar uma exposição no território da Federação – até 350 mil rublos, no território de um estado estrangeiro – até 700 mil rublos.
- Para uma campanha publicitária. O valor do subsídio é de até 300 mil rublos. Não é pago em dinheiro, mas em bens ou serviços necessários à execução da campanha.
- Para certificação de produtos, transporte de mercadorias para o exterior, obtenção de certificados e patentes – até 3 milhões de rublos.
Informações completas sobre qualquer tipo de subsídio podem ser obtidas no escritório regional da Corporação Federal para PMEs. Sua lista está disponível no site mybusiness.rf ou no site da própria Corporação.
Você também pode obter aconselhamento sobre todas as medidas de apoio estatal às empresas ligando para a linha direta. A lista de números federais e regionais está no site mybusiness.rf. Além disso, é possível uma consulta online a partir dos centros Meu Negócio na Plataforma Digital PME, recurso oficial do Ministério do Desenvolvimento Econômico da Federação.
No entanto, existem situações em que os subsídios podem ser negados.
- Foi escolhido um campo de atividade que não é apoiado pelo Estado. São eles a produção de produtos de tabaco, álcool, seguros e bancos.
- O pedido de subvenção é reenviado.
- Plano de negócios ruim. Receitas e despesas não são consideradas em detalhes suficientes, os cálculos necessários estão faltando, o período de retorno é muito longo, o significado social e econômico não é descrito.
- A quantidade de financiamento necessária é exagerada.
- As instruções para gastar os fundos não são descritas. Esta é uma das principais condições. Deve ficar claro nos documentos em que o dinheiro está planejado para ser gasto. Se esse não for o caso, as agências governamentais não poderão controlar os gastos direcionados do orçamento alocado.
Se você não sabe o que pode solicitar e quais tipos de subsídios são adequados para o seu negócio, é mais lógico começar com uma consulta à Federal SME Corporation.
| Benefícios do apoio do governo para as empresas | Contras do apoio do governo para negócios |
| O dinheiro não terá que ser devolvido ao estado | Espera-se apoio financeiro apenas para determinadas áreas económicas |
| Altos montantes de financiamento em dinheiro | O dinheiro só pode ser usado de acordo com os cálculos apresentados, você precisa informar o dinheiro gasto |
| Vários tipos de apoio, incluindo consultas, assistência no pagamento de juros ao banco e outros | A apropriação indevida de subsídios está sujeita a responsabilidade administrativa ou criminal. |
bancos
Se não foi possível obter ajuda do estado, você pode solicitar um empréstimo ao banco. Esta solução é mais adequada para empresas estáveis que estão no mercado há vários anos. Em primeiro lugar, o banco deve ter certeza de que o dinheiro será devolvido. Portanto, será difícil para uma empresa start-up obter a quantia certa.
No entanto, emprestar a um negócio em um banco tem suas vantagens. Estes são, via de regra, taxas de juros baixas, empréstimos de longo prazo, facilidade de registro. Além disso, a maioria dos bancos possui programas especiais nos quais cooperam com empreendedores.
Apesar das condições leais, antes de solicitar um empréstimo empresarial, avalie os possíveis riscos. Veja se você pode recuperá-lo. Em que caso isso pode se tornar impossível e qual é a probabilidade de tal caso ocorrer.
Um empreendedor iniciante deve usar esse método de financiamento com cautela. Para receber dinheiro para abrir e desenvolver um negócio do zero, você precisa atender aos requisitos do banco selecionado e cumprir todas as condições.
Em regra, trata-se da execução obrigatória de uma apólice de seguro, da prestação de caução ou fiador, bem como da prestação de um plano de negócios. Ao mesmo tempo, convém elaborar duas versões do documento: completa e resumida com os aspectos mais importantes para um estudo mais rápido pelos bancários. É importante verificar seu histórico de crédito e fechar possíveis atrasos.
A probabilidade de aprovação do pedido também dependerá do que o empresário precisa do dinheiro. Na maioria das vezes, é um aumento no capital de giro, a compra de equipamentos ou equipamentos, bem como a compra de licenças de trabalho.
O crédito geralmente é negado a empreendedores que não podem cobrir pelo menos parte dos custos de iniciar um negócio por conta própria. Além disso, aqueles que têm empréstimos e multas pendentes, ou organizações que foram declaradas falidas ou têm um plano de negócios não lucrativo, são mais propensos a receber uma recusa. Obter dinheiro para um negócio do zero é difícil. Mas ainda é possível se os especialistas do banco reconhecerem que os objetivos do negócio são promissores.
Para aumentar suas chances de ser aprovado, você pode buscar ajuda de organizações que irão se inscrever no banco para você. Esses fundos operam em 82 entidades constituintes da Federação. Por exemplo, o Fundo de Assistência a Empréstimos para Pequenas Empresas de Moscou, o Fundo de Assistência a Empréstimos para Pequenas e Médias Empresas, São Petersburgo e outros. A garantia é prestada em regime de remuneração, em média o valor é de 0,75% ao ano do valor da garantia.
| Benefícios de emprestar para uma empresa em um banco | Contras de emprestar para uma empresa em um banco |
| Baixas taxas de juros | Altos riscos de inadimplência se o negócio falir |
| Simplicidade de cadastro | A necessidade de um plano de negócios |
| Empréstimo a longo prazo | Você deve cumprir os requisitos do banco e cumprir todas as condições |
| Programas especiais para negócios em alguns bancos | Alta probabilidade de falha, especialmente para uma empresa iniciante |
| Mais fácil de obter do que subsídios governamentais | |
| É possível a assistência de organizações comerciais em garantia ao banco |
Parceiros
Antes de começar a procurar um parceiro de negócios, você precisa entender que essa pessoa se tornará um co-proprietário do seu negócio. É melhor se for necessário um parceiro para abrir uma empresa com um pequeno risco de falir, por exemplo, uma loja ou uma organização de catering.
A vantagem de uma parceria de negócios é um aumento múltiplo no capital inicial. Além disso, se forem necessárias injeções financeiras adicionais, cada um dos parceiros pode fazer um empréstimo ou emitir uma garantia para o segundo parceiro.
Ao mesmo tempo, você precisa entender que qualquer um dos participantes pode decidir deixar o negócio e exigir sua parte. Ele também tem o direito de vender sua parte do negócio para um terceiro. A este respeito, é necessário avaliar cuidadosamente a confiabilidade do parceiro em potencial. É bom que ele seja um especialista no campo escolhido, mas é importante que você possa confiar nele.
Antes de formalizar a parceria, desenvolva um plano de negócios adequado a todos. Elabore um acordo, onde você corrige todas as questões sobre a condução conjunta dos negócios.
Se não houver uma pessoa adequada em mente, tente encontrá-la em um dos sites especiais da Internet. Além disso, lá você pode apresentar seu projeto ou um negócio já em funcionamento e receber investimentos adicionais.
| Benefícios da parceria | Contras da parceria |
| Aumento do capital inicial | O risco de um sócio sair do negócio ou vender uma ação |
| A possibilidade de obter dois empréstimos para negócios | Você precisa encontrar alguém em quem possa confiar completamente. |
| Você não precisa procurar um fiador para o banco, um sócio pode se tornar um |
Investidores privados
Embora semelhante a uma parceria, esta é uma forma de financiamento ligeiramente diferente. Atrair um investidor privado envolve receber dinheiro para o desenvolvimento de negócios sem a participação direta do investidor na condução dos negócios. Acima de tudo, esse método é adequado para quem planeja oferecer um produto exclusivo ao mercado ou descobrir uma nova tecnologia.
A vantagem do método pode ser chamada de fato de que o dinheiro para a implementação da ideia não precisa ser economizado. Além disso, você não precisa correr riscos ao solicitar um empréstimo bancário. O projeto pode ser implementado com o dinheiro de um investidor que não vai interferir nos processos, mas apenas aguardar o retorno dos dividendos.
Também há riscos. Por exemplo, além da dívida, o investidor precisa dar uma parte do lucro, que é previamente acordado no contrato. Além disso, se em algum momento o negócio tiver que ser liquidado, o investidor receberá o dinheiro primeiro. Pode até acontecer que o empresário deva certa quantia a terceiros.
Você também pode entrar em contato com empresários já estabelecidos. Às vezes, eles investem em projetos que parecem interessantes para eles. Mas é importante apresentar não apenas a ideia, mas também os cálculos correspondentes que mostrarão a rentabilidade do negócio.
Existem também fundos de investimento. São organizações cuja atividade é apoiar negócios e obter lucro por meio de investimentos. Eles abordam cuidadosamente a seleção de candidatos em cujo negócio o dinheiro será investido. Antes de se candidatar a tal organização, você precisa desenvolver um plano de negócios detalhado. Você pode procurar investidores em sites especializados.
| Vantagens dos investidores privados | Desvantagens dos investidores privados |
| Você pode obter dinheiro para o desenvolvimento sem envolver terceiros nos negócios | Você precisa fornecer um plano de negócios detalhado com cálculos e defender sua ideia |
| Não há necessidade de economizar dinheiro ou ir ao banco | Parte do lucro terá que ser entregue ao investidor |
| Alta chance de obter dinheiro se houver uma garantia de devolução do dinheiro | Se o negócio falir, antes de tudo, você precisa pagar o investidor |
Kraudfanding
Na maioria das vezes, esse método arrecada dinheiro para caridade. Você também pode obter o valor necessário para um negócio, mas o processo levará mais tempo.
A principal vantagem do crowdfunding é que vários investidores podem ser atraídos para o projeto de uma só vez. Para um empreendedor iniciante, isso significa a oportunidade de iniciar um negócio quase sem recursos próprios. Além disso, você pode divulgar seus serviços no mercado e avaliar a demanda futura por eles.
Também há riscos. Vale a pena abordar esse método de captação de capital com cautela, pois se a ideia de negócio falhar, a reputação será perdida e será muito difícil iniciar um negócio no futuro.
Para receber dinheiro por meio de crowdfunding, você precisa se registrar em uma plataforma especial na Internet, contar sobre seu projeto e anexar uma apresentação em vídeo.
| Prós do financiamento coletivo | Contras do financiamento coletivo |
| Os investidores alocarão dinheiro para o desenvolvimento, mas não participarão dos negócios | Os investidores tomam uma decisão com base em um plano de negócios detalhado com cálculos |
| Você não precisa esperar até que o valor necessário seja acumulado ou fazer um empréstimo no banco | Uma certa porcentagem dos lucros terá que ser dada aos investidores |
| Devido ao fato de vários investidores poderem participar de uma só vez, o valor será maior | Se o novo negócio não der certo, você ainda precisará pagar os investidores |
| Você pode iniciar um novo negócio com quase nenhum patrimônio | Pode levar muito tempo para coletar o valor necessário |
dicas de especialistas
Especialistas deram recomendações sobre como um empreendedor pode encontrar a quantia certa para o desenvolvimento do negócio e torná-lo o mais lucrativo possível.
- Você não deve solicitar um empréstimo se o negócio ainda existir apenas no papel. Pode acontecer que a ideia não dê certo e o empresário fique devendo muito. É melhor tentar encontrar ajuda gratuita para isso.
- A melhor opção na fase inicial é procurar ajuda do estado. Se isso não for possível ou o subsídio foi recusado, vale a pena tentar obter um empréstimo de fundos especiais de desenvolvimento de negócios.
- Você pode obter uma consulta gratuita no centro My Business, disponível em todas as regiões.
- Em 2022, as empresas de TI receberam medidas de apoio adicionais. Se você vai se desenvolver nessa área, pode conhecer todos os benefícios no site da Receita Federal na seção “Medidas de Apoio”.
- Há assistência gratuita do Estado na forma de subsídios, subvenções e outros projetos. Com o uso pretendido de fundos e documentação adequada, o dinheiro não terá que ser devolvido.
De qualquer forma, antes de usar este ou aquele método, vale a pena avaliar os possíveis riscos. E decida com antecedência o que fazer se o negócio tiver que ser fechado.
Perguntas e respostas populares
Pedimos a especialistas, um consultor de negócios para responder às perguntas mais frequentes dos leitores Maria Tatarintseva, chefe do GK KPSS Abramova Alexandra e um advogado, figura pública, presidente do conselho da Ordem dos Advogados de Moscou “Andreev, Bodrov, Guzenko and Partners”, presidente do centro internacional para o desenvolvimento de iniciativas juvenis “Generation of Law” Andrei Andreev.
Que método de obtenção de dinheiro para abrir e desenvolver um negócio um empreendedor individual (PI) deve escolher?
Você pode solicitar apoio do estado e receber fundos direcionados em vários programas federais ou regionais – subsídios, subsídios. Se o dinheiro “grátis” não estiver disponível, você deve solicitar empréstimos e créditos preferenciais ou leasing preferencial de fundos de desenvolvimento de negócios. Os fundos emprestados estão disponíveis aqui em 1-5% ao ano, o que é muito menor do que as taxas de mercado nos bancos.
Alexander Abramov disse que o dinheiro para os negócios pode ser obtido tanto no nível federal quanto no local. Por exemplo, 60 rublos são distribuídos para aqueles que desejam “trabalhar por conta própria” como parte do programa “Ajuda para novos empreendedores”. Um empresário individual que pretenda receber este dinheiro deve contactar a sucursal local do serviço de emprego. Os fundos emitidos não são reembolsáveis, mas será necessário confirmar por escrito o gasto do subsídio.
Outro subsídio para negócios pode ser recebido por empreendedores individuais que estejam abertos e operando há pelo menos 12 meses, enquanto é necessário se tornar um coinvestidor em seu próprio projeto e investir pelo menos 20-30% do custo total na sua implementação. Um empresário individual não deve ter quaisquer dívidas fiscais, creditícias, previdenciárias e outras. Para receber um subsídio, os empresários individuais devem entrar em contato com o Fundo de Promoção de Pequenas Empresas ou as estruturas ministeriais relevantes para o desenvolvimento econômico e política industrial.
Também é possível celebrar um contrato social, que é um acordo entre a autoridade de segurança social e o cidadão. No âmbito dos acordos, a instituição desenvolve um “roteiro” individual de ações para a pessoa que solicitou ajuda, e esta se compromete a realizar as ações especificadas no acordo. Por exemplo, abra um negócio, encontre um emprego, faça uma reciclagem. É celebrado um contrato social com base no programa estadual da Federação “Apoio Social ao Cidadão”.
Andrey Andreev acredita que existem várias maneiras de arrecadar fundos para o desenvolvimento de negócios, e cada uma delas tem seus próprios pontos fortes e fracos. Antes de tudo, você precisa entender se será possível usar seus próprios fundos. Dado que os empreendedores individuais, como forma organizacional, são utilizados por pequenas empresas relacionadas a pequenos negócios, é bastante realista falar sobre isso. Uma vantagem incondicional é a independência e a falta de obrigações. Em caso de insucesso, o empresário perde apenas seus próprios recursos. Por outro lado, pode levar muito tempo para acumular o valor necessário e a relevância do produto/serviço desaparecerá.
Quais são as medidas de apoio para iniciar e desenvolver um negócio?
Alexander Abramov disse que as deduções fiscais para empresários estão sendo reduzidas, em particular, os prazos de pagamento estão sendo adiados, uma moratória na falência e alíquotas zero estão sendo introduzidas, o imposto de renda pessoal sobre despesas está sendo reduzido e outras medidas estão sendo tomadas.
Para certas indústrias, por exemplo, empresas de TI, uma série de medidas de apoio são agora fornecidas. Por exemplo, a suspensão de auditorias fiscais até 03.03.2025/2022/2024 e zero imposto de renda para 3-2022. As empresas de TI credenciadas pelo Ministério das Comunicações receberão medidas adicionais de apoio estatal: empréstimos preferenciais de XNUMX%, incentivos fiscais sobre receitas de publicidade, adiamento do exército para funcionários e outros bônus. Informações mais detalhadas sobre isso podem ser encontradas no site da Receita Federal de Nosso País na seção “Medidas de apoio – XNUMX”4.
Segundo Andrey Andreev, desde fevereiro de 2022, está a desenvolver a plataforma digital estatal para PME, um espaço único onde são recolhidas as medidas de apoio às empresas, a capacidade de procura de clientes e fornecedores, está disponível formação empresarial, uma função de verificação de contrapartes e outros oportunidades estão sendo desenvolvidas.
Em 18 de janeiro, foi aprovado um projeto de lei em primeira leitura, permitindo que as maiores empresas estatais ou parcialmente estatais desenvolvessem seus próprios empreiteiros dos setores empresariais de pequeno e médio porte. Para isso, serão utilizadas não apenas medidas de apoio financeiro, mas também formas legais e metodológicas. Assim, as pequenas empresas ganharão experiência de cooperação com os maiores clientes.
Existe assistência gratuita para a abertura e desenvolvimento de uma empresa do Estado?
• subsídios de fundos de apoio às empresas. Por exemplo, na região de Novgorod existe um Fundo de Desenvolvimento da Economia Criativa;
• subsídio para abertura de empresa a partir do Centro de Emprego;
• subsídios nas regiões sob programas de apoio ao empreendedorismo de jovens ou mulheres;
• subsídios para determinadas áreas de atividade, como agricultura;
• contrato social da previdência social para abertura de negócio para pessoas de baixa renda.
Andrey Andreev observou que existem vários subsídios e subsídios estatais para iniciar e desenvolver um negócio de forma irrevogável. Por exemplo, em Moscou existem agora programas para o desenvolvimento de cadeias de fast food de 1 a 5 milhões de rublos, para a criação de indústrias substitutas de importações - até 100 milhões de rublos, subsídios para compensação de até 95% dos custos de treinamento de funcionários de empresas e empreendedores individuais.
Fontes de
- 209-FZ http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_52144/
- 209-FZ artigo 14 de 24.04.2007 de abril de 01.01.2022, 52144, conforme alterado em janeiro XNUMX, XNUMX http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_XNUMX/
- Código Orçamentário da Federação” de 31.07.1998 de julho de 145 N 28.05.2022-FZ (conforme alterado em 19702 de maio de XNUMX) http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_XNUMX/
- https://www.nalog.gov.ru/rn77/anticrisis2022/
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