Tarifas OSAGO em 2022

O principal objetivo da reforma da OSAGO é tornar o preço da política mais justo. Agora todo mundo paga mais/menos o mesmo. Existem apenas cinco fatores que afetam o custo: região de registro, potência do motor, idade do motorista, sua experiência de condução e com que frequência ele se envolve em um acidente.

Esse conjunto de fatores não mudou desde 2003. E nesse período muita coisa mudou. Mais importante ainda, as seguradoras acumularam estatísticas e podem usar sistemas de big data. Ou seja, vincular o custo da apólice ao risco real de um determinado motorista se envolver em um acidente. Para que motoristas imprudentes paguem mais pela apólice, e motoristas cuidadosos paguem menos.

Principais mudanças nas tarifas da OSAGO

Seria errado pegar e mudar imediatamente todo o sistema. Então o custo da política mudaria drasticamente. Por isso, o Banco Central está fazendo tudo aos poucos. Em particular, eles estão expandindo gradualmente o corredor de tarifas. Nos últimos anos, ele cresceu 30% tanto para cima quanto para baixo.

“O Banco do Nosso País planeja expandir o corredor tarifário OSAGO para que as seguradoras possam definir uma tarifa mais baixa para motoristas cuidadosos e uma tarifa mais alta para quem dirige arriscado e viola as regras de trânsito”, disse o Banco Central em comunicado.

Agora, a taxa básica mínima da OSAGO para pessoas físicas é 2224 rublo, e o máximo é rublos 5980. Para pessoas jurídicas e taxistas com habilitação, suas tarifas.

– Devido ao alto índice de sinistralidade, uma diferença significativa entre o nível de motoristas e uma significativa subestimação das tarifas, a maior expansão do corredor é prevista para os táxis. Um corredor mais amplo permitirá que o rublo influencie efetivamente taxistas indisciplinados e reduza a tarifa para motoristas cuidadosos, explicou o serviço de imprensa do Banco Central.

Tarifa base e corredor tarifário MTPL em 2022 (RUB)*:

Corredor tarifário OSAGO, levando em consideração o coeficiente regional em Moscou em 2022 (rublos):

O que mudou no sistema OSAGO em 2021

• Eles levantaram a proibição do trabalho do acordo eletrônico da OSAGO no dia da conclusão (anteriormente era necessário esperar 72 horas). No entanto, as seguradoras têm o direito de decidir qual o prazo a definir.
• Você pode rescindir remotamente ou fazer ajustes no contrato de seguro do carro (em fase de teste).
• A venda de apólices não depende de aprovação em vistoria técnica – é válida apenas para pessoas físicas.

O que mudou no sistema OSAGO em 2022

• Desde 1º de abril, novos coeficientes bônus-malus apareceram – KBM. Eles são necessários para incentivar os motoristas a dirigir sem acidentes. E vice-versa: para participantes frequentes de um acidente (por culpa deles), as apólices serão mais caras. Em 2022, o coeficiente mínimo pelo qual o valor do prêmio do seguro é calculado (ou seja, preços OSAGO) diminuiu de 0,5 para 0,46. Ou seja, agora o desconto máximo para a apólice é de 54%. Será dado àqueles que evitaram acidentes por dez anos ou mais. Sem sorte para aqueles que foram os culpados de acidentes automobilísticos. Para eles, o coeficiente máximo foi aumentado: para 3,92 (era 2,45). Os novos coeficientes são válidos até 31 de março de 2023.
• Guias de autopeças atualizados. Eles calculam o valor da indenização. Os preços aumentaram nos últimos anos, então os documentos levam isso em consideração.

Quais fatores influenciam o preço da OSAGO

Existem alguns deles. Eles são claros e compreensíveis. Existem tabelas inteiras de coeficientes³. Por exemplo, por região de matrícula, potência do veículo ou idade do motorista. Ao mesmo tempo, parte dos fatores pessoais para determinação da taxa básica foi entregue às próprias seguradoras. Eles foram proibidos apenas abertamente discriminatórios: por exemplo, por nacionalidade ou religião.

– Não faz sentido falar sobre a lista exata de fatores que serão utilizados. Mas os exemplos que vimos de colegas estrangeiros vêm à mente. Este é o tempo de operação do carro e a frequência de uso. Ao usar a telemática, você pode ver o estilo de condução de um motorista. Fatores indiretos – a presença de uma família do proprietário do carro e outros objetos de propriedade. Isso geralmente indica um estilo de condução mais contido. Vice-presidente do Banco Central Vladimir Chistyukhin.

As políticas da OSAGO aumentarão de preço?

O Banco Central acredita que as tarifas atuais estão equilibradas. Agora eles são afetados não apenas pelo corredor designado, mas também pelas seguradoras. No entanto, é improvável que os preços subam. O mercado é muito competitivo. Há uma luta por bons motoristas.

No entanto, para evitar superfaturamento, as companhias de seguros estabeleceram um teto para o custo de uma apólice. De acordo com essas regras, o preço da OSAGO não pode ultrapassar a tarifa base, levando em consideração a região, em mais de três vezes. Por exemplo, se você mora em Moscou (onde o coeficiente regional é 1,8) e a seguradora calculou a taxa básica para você em 5000 rublos, o custo máximo da apólice para você será de 4140 rublos (5000 x 1,8, 0,46 x 3,92). E se, pelo contrário, você é um culpado frequente em um acidente com um KBM máximo (5000), o cálculo será 1,8 x 3,92 x 35 = XNUMX rublos.

Observe que as seguradoras também levam em consideração a idade e a experiência de condução do motorista, portanto, no seu caso, os cálculos podem ser diferentes.

Que outras probabilidades mudarão

Anteriormente, o Banco Central fez alterações em outros coeficientes existentes. Em particular, por idade e experiência de condução. Pequenos ajustes, baseados em estatísticas, foram para todas as idades. No total, no novo sistema, os motoristas são divididos em 58 categorias, dependendo da idade e experiência de condução.

Ao mesmo tempo, o coeficiente regional ainda não foi tocado. Foi planejado para ser cancelado na próxima etapa da reforma em 2022. Como se viu, com base em estatísticas de longo prazo, se o local de residência afetar o grau de risco, se afetar, apenas indiretamente. As qualidades pessoais do motorista desempenham um papel muito maior. Mas será difícil abandonar rapidamente o sistema atual. Ainda não está claro se a paridade regional será levantada em 2022, dada a situação econômica instável.

“Vamos nos afastar cuidadosa e gradualmente desses coeficientes”, explicou. Vladimir Chistyukhin.

Segundo ele, isso é necessário para evitar oscilações bruscas no custo. Após a abolição do coeficiente regional, o preço da apólice diminuirá, em média, para os moradores das regiões onde esse coeficiente é alto. E, pelo contrário, aumentará para os moradores das regiões onde é baixo. Lembre-se que agora o coeficiente regional máximo é 1,88; o mínimo é 0,68.

Novas regras de inspeção em 2022

Para comprar OSAGO, você não precisa mais mostrar um cartão de diagnóstico. Mas isso se aplica apenas ao transporte privado – indivíduos. Isso se deve ao fato de os pontos de inspeção técnica não funcionarem adequadamente em todos os lugares do Nosso País. Além disso, os acidentes por mau estado dos carros no total de acidentes são uma percentagem escassa (0,1% segundo a polícia de trânsito).

Agora, no entanto, as companhias de seguros têm o direito de vender apólices mais caras para os proprietários de carros que não passaram na inspeção. Ao mesmo tempo, a flexibilização da lei não exime da obrigação de passar pelo procedimento de qualquer maneira. A partir de 1º de março de 2022, a multa por dirigir um carro que não passou na inspeção será de 2000 rublos (antes disso, no máximo 800 rublos). Além disso, as câmeras poderão escrevê-lo.

Perguntas e respostas populares

Fontes de

1. http://cbr.ru/press/event/?id=6894

2. https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/403224566/

3. https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/2495