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Você vive de salário em salário e não consegue economizar nada? Ou, pelo contrário, não se permita nada extra, embora os meios permitam? Você pode ter herdado esse comportamento de seus pais. Como se livrar da «maldição» financeira da família? Aqui está o que os planejadores financeiros aconselham.
A marqueteira e consultora de mídia social Maria M. achava que cresceu em uma família pobre. Sua mãe, dona de casa, administrava o orçamento familiar de forma extremamente econômica e praticamente não gastava dinheiro com nada além de alimentação e contas de luz. As atividades familiares incluíam caminhadas nos parques da cidade e idas a cafés de aniversário.
Só depois de se formar na universidade Maria soube que seu pai, engenheiro de software, ganhava um bom dinheiro. Por que a mãe era tão mesquinha? O motivo foi sua própria infância pobre na aldeia: uma grande família mal conseguia sobreviver. A sensação de uma constante falta de dinheiro ficou com ela por toda a vida, e ela passou suas experiências para a filha.
“Limito severamente o orçamento”, admite Maria. Ela pode viver muito bem, mas a ideia de ultrapassar as despesas mínimas a assusta: “Sinto uma estranha mistura de horror e prazer maníaco e não consigo me decidir”. Maria continua a comer alimentos de conveniência congelados, não se atreve a atualizar seu guarda-roupa e comprar um novo computador.
DNA do seu dinheiro
Maria foi «infectada» pela excessiva frugalidade da mãe e repete o mesmo padrão comportamental em que cresceu. Muitos de nós fazemos o mesmo e não percebemos que estamos operando dentro de um clichê comportamental.
“Nossa pesquisa mostra que as atitudes que experimentamos em relação ao dinheiro na infância impulsionam nossas decisões financeiras mais tarde na vida”, diz Edward Horowitz, psicólogo da Creighton University (Omaha).
As impressões das crianças sobre como lidar com dinheiro nos afetam de maneiras diferentes. Se você administra suas finanças com sabedoria, gasta o máximo que pode, paga suas dívidas em dia, pode atribuir isso aos bons hábitos de dinheiro herdados de seus pais. Se você tende a cometer erros financeiros, evite manter um orçamento e acompanhe as contas bancárias, sua mãe e seu pai podem ser o motivo.
Nosso ambiente não apenas molda nossos hábitos financeiros, mas a genética também desempenha um papel.
“As crianças aprendem com os modelos existentes. Imitamos o comportamento de nossos pais, explica Brad Klontz, psicólogo da Creighton University. “Podemos não nos lembrar da atitude específica dos pais em relação ao dinheiro, mas em um nível subconsciente, as crianças são muito receptivas e adotam o modelo parental.”
Não apenas o ambiente molda nossos hábitos financeiros, a genética também desempenha um papel. Um estudo publicado no Journal of Finance em 2015 descobriu que pessoas com uma variante de um gene específico, juntamente com uma educação financeira, tomam melhores decisões financeiras do que pessoas educadas sem essa variante genética.
O Journal of Political Economy publicou outro estudo: nossa atitude em relação à poupança é um terço dependente da genética. Outro estudo foi realizado na Universidade de Edimburgo – revelou a natureza genética da capacidade de autocontrole. Isso pode ser um ingrediente-chave para determinar nossos desejos por gastos fora de controle.
Livrar-se do modelo hereditário
Não podemos mudar nossos genes, mas podemos aprender a reconhecer maus hábitos financeiros impostos por nossos padrões parentais. Aqui está um plano de três etapas pronto para se libertar da maldição financeira da família.
Passo 1: Esteja ciente da conexão
Considere como seus pais influenciaram seu relacionamento com o dinheiro. Responda algumas perguntas:
Quais são os três princípios relacionados ao dinheiro que você aprendeu com seus pais?
Qual é a sua memória mais antiga relacionada ao dinheiro?
Qual é a memória mais dolorosa do dinheiro?
Do que você tem mais medo financeiro agora?
“As respostas a essas perguntas podem revelar padrões profundamente ocultos”, explica o Prof. Klontz. — Por exemplo, se seus pais nunca falaram sobre finanças, você pode decidir que dinheiro não é importante na vida. As crianças que cresceram com pais esbanjadores correm o risco de herdar a crença de que comprar coisas as fará felizes. Essas pessoas usam o dinheiro como um curativo emocional para os problemas da vida.»
Ao comparar o comportamento dos familiares com o nosso, abrimos uma oportunidade única de fazer mudanças positivas no modelo estabelecido. “Quando você percebe que está interpretando o roteiro de seus pais ou mesmo avós, pode ser uma verdadeira revelação”, diz Klontz. — Muitos se culpam por viver além de seus meios e não conseguirem salvar nada. Eles pensam que estão com problemas financeiros porque são loucos, preguiçosos ou estúpidos.»
Quando você percebe que seus problemas estão enraizados no passado, você tem a chance de se perdoar e desenvolver hábitos melhores.
Passo 2: Mergulhe na investigação
Depois de descobrir que seus pais transmitiram maus hábitos de dinheiro para você, investigue por que eles os formaram. Converse com eles sobre sua infância, pergunte o que seus pais lhes ensinaram sobre dinheiro.
“Muitos de nós repetimos roteiros de geração em geração”, diz Klontz. “Ao perceber que você está interpretando o papel de outro ator em uma peça banal, você pode reescrever o roteiro para você e para as gerações futuras.”
Klontz conseguiu reescrever o roteiro da família. No início de sua carreira, ele teve sérias dificuldades financeiras após um investimento arriscado malsucedido em uma das start-ups dos anos 2000. Sua mãe sempre foi cuidadosa com dinheiro e nunca se arriscou.
Klontz resolveu perguntar sobre o histórico financeiro da família, tentando entender sua propensão a operações arriscadas. Acontece que seu avô perdeu suas economias durante a Grande Depressão e desde então não confiou nos bancos e colocou todo o dinheiro em um armário no sótão.
“Esta história me ajudou a entender por que minha mãe tem uma atitude tão reverente em relação ao dinheiro. E eu entendi meu comportamento. Achei que o medo da família nos levasse à pobreza, então fui ao outro extremo e decidi fazer um investimento arriscado que levou à minha ruína.
Compreender a história da família ajudou Klontz a desenvolver táticas de investimento menos arriscadas e ter sucesso.
Passo 3: Renove os Hábitos
Digamos que os pais acreditavam que todas as pessoas ricas são más, então ter muito dinheiro é ruim. Você cresceu e se vê incapaz de economizar porque gasta tudo o que ganha. Primeiro pergunte a si mesmo por que você formou esse hábito. Talvez os pais condenassem os vizinhos mais afortunados, tentando racionalizar sua própria pobreza.
Em seguida, considere quão verdadeira é a declaração de seus pais. Você pode pensar assim: “Algumas pessoas ricas são gananciosas, mas muitos empresários de sucesso tentam ajudar outras pessoas. Eu quero ser assim. Vou gastar dinheiro para o benefício da minha família e ajudar outras pessoas. Não há nada de errado em ter muito dinheiro.»
Repita isso toda vez que você se pegar voltando aos velhos hábitos. Com o tempo, uma nova linha de pensamento substituirá a ideia herdada que alimenta o hábito de gastar.
Às vezes, pode ser difícil lidar sozinho com o padrão de comportamento herdado. Neste caso, os psicólogos podem vir em socorro.
Autor — Molly Triffin, jornalista, blogueira